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北京日报:无现金社会实际吗?


本年天下“两会”上,有代表委员号令中国周全进入无现金社会。他们以为,无现金社会是一种技术前进,中国正在迈向无现金大国的“最初一千米”。

 
    放眼环球,无现金的电子付出已成为互联网期间技术转变糊口的一种趋向,一样成为“互联网+”的一种形式。可是,无现金社会是不是能成为实际?
 
    野生智能、信息技术取代人力


    国际已减掉几十万银行柜员
 
    无现金社会的根本是信息技术和野生智能,这两种技术催生的信息文明不只能够促进无现金社会的到来,并且将从各个方面转变人们的糊口和任务。已有专家展望,将来10年,约50%的任务将被野生智能和信息技术取代,此中金融行业就首当其冲,因为野生智能和信息技术简便,能节流大批人力。仅仅是在节流休息力上,完成无现金社会就有最大的来由。
 
    电子付出实在是弱野生智能的表现,在互联网的支持下,手机银行正直行其道,每一个银行只需有一款通用软件,就能够让手机利用者无需现金完成平常的一切花费和生意。手机银行软件的功效便是一个小我电子银行,包含小我开户、小我存款、转账汇款、小我外汇、信誉卡、投资理财、产品签约、综合查问与打印、糊口办事、公司营业、挂失、换卡、激活新卡、小我信息点窜、请求优惠、就寝户激活、点窜暗码、手机号码维护等19大类100余项小我非现金营业,用户可根据须要,根据提醒操纵。
 
    这些不用现金的金融营业,在便利公家的同时天然而然节流了金融业的休息力。据中国银行业网的最新统计数据,2016年工行、农行、建行削减柜员近6万人,并且在曩昔4年,33家大中型银行减员超越32万人,占天下银行业全数从业者的近1/10。在这些减掉的职员中,大局部是曩昔银行中传统的柜台操纵员。
 
    金融业另外一个须要较强的野生智能和互联网技术的范畴是股票证券生意。美国《麻省理工科技批评》供给的信息是,在2000年颠峰期间,高盛在总部的现金股票生意柜台招聘了600名生意员,但明天只需两名生意员就能够看管一切柜台。实在,股票生意最能表现从有纸化到无纸化,从曩昔的生意市场万头攒动、人声鼎沸,到明天生意市场削减,电子生意快速宁静运转,都依靠的是互联网和野生智能。
 
    明天,中国人的无现金付出首要依靠付出宝和微信付出,95%的网友挑选这两种电子付出。此刻,付出宝有跨越4.5亿实名用户,排名无现金付出第一名;其次是微信付出,用户达4亿。
 
    节俭资本、宁静卫生


    无现金好处另有良多
 
    接纳以互联网技术为根本的电子金融生意和畅通,固然会给人们的糊口带来良多好处和便利,除上述的节流人力外,另有多个方面。
 
    起首,无现金社会节俭社会资本,下降本钱。货泉作为互换的等价物,其自身也须要建造和资料,不管是现代的金锭、银锭、铜板,仍是本日的硬币和纸币,都须要资本、资料和建造手腕及技术。
 
    美联储发布的美圆建造本钱是:1美圆和2美圆钞票,本钱是5.4美分;5美圆钞票,本钱是9.8美分;10美圆钞票,本钱是9美分;20和50美圆钞票,本钱是9.8美分;100美圆钞票,本钱是12.7美分。
 
    天下上钞票防伪技术最早进的是瑞士法郎,后者集天下进步前辈防伪技术之大成,因为技术含量高,本钱也高。据测算,一张1000元瑞士法郎的出产本钱需3.4元公民币。中国不发布过印制公民币的本钱,但据估量,新版100元的本钱约莫是1元摆布。
 
    若是完成无现金社会,则印制钞票的本钱和资本就会大大节俭。
 
    无现金社会还会削减疾病传布。纸币上的微生物不只数目多,并且品种复杂,包含细菌、病毒、寄生虫、支原体、衣原体等约莫上百种,此中细菌有20-30种,如金黄色葡萄球菌、表皮葡萄球菌、链球菌、大肠杆菌、毛霉菌等。这些钞票上的细菌都成为传布疾病的主要路子。
 
    另外,不现金的社会让那些掳掠现金的非法份子无从动手,响应的犯法将消弭。并且,无现金社会还能根绝假币坑人。
 
    今朝,丹麦正走在天下无现金社会的最前线。早在2012年,丹麦84.2%的生意都是经由过程银行卡完成。丹麦当局也已颁布发表,从2016年1月起头,服装店、餐馆和加油站等商户能够谢绝接管现金。
 
    难以周全笼盖、网络瘫痪要挟


    无现金社会也有良多坚苦
 
    固然,无现金的电子付出也存在良多题目。
 
    电子付出并非对一切人都是便利的,比方,不联网的地域、不会利用的白叟等。即使是根基能够完成无现金的丹麦,也存在很大题目。丹麦良多村落地域的退休白叟不利用银行卡,更没法利用电子付出,他们但愿当局加快扶植无现金社会的步调。无现金社会能够让老年人感触感染被排挤在社会体系以外。
 
    另外,电子付出在处理现金丢失、被抢盗等宁静题目以外,又产生了另外一方面的宁静题目。电子付出和畅通的宁静经常蒙受两个方面的挑衅,一是报酬的缝隙和歹意欺骗,黑客进犯和技术欺骗已让电子金融的畅通和付出蒙受良多丧失,并且催生了有数电子欺骗案。不容轻忽的是,丹麦的现金掳掠案简直削减了,但同时,信誉卡盗刷、讹诈等犯法行动却在增加。
 
    电子金融面对的另外一个题目是,能够蒙受体系崩盘而没法停止金融畅通和付出。比方,在灾害产生时(包含天然灾害如地动,报酬灾害如战斗),光纤和终端举措措施受到粉碎,电子付出就会陷于瘫痪,一个社会的一般糊口也随之瘫痪。一样,黑客进犯也会让网络瘫痪,从而让花费和付出没法停止。
 
    即使如许的事务很极度,也能够多年不遇,可是从宁静的角度,即从信息技术确保宁静和灾害节制与救济的思惟来看,人类也很难只实施一种不备份的体系,在糊口和金融范畴全数打消钞票。
 
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    德国人依然最爱用现金
 
    虽然以丹麦、瑞典、芬兰、英国为代表的东南欧国度此刻的非现金付出利用体例遍及跨越了80%,现金已在良多应用处合起头消逝,可是,在大局部西欧发财国度和天下其余国度,现金付出仍是生意和花费的支流体例。
 
    一项对德国、奥天时、澳大利亚、加拿大、法国、荷兰和美国7个国度的18000名通俗公家的花费付出查询拜访发明,虽然这些国度的住民花费习气有很大差别,但遍及喜好利用现金付出,并且现金付出占了大局部比例。查询拜访成果显现,低支出群体绝对更喜好利用现金。即使在7个国度中,美国人利用现金频次最低,但也到达了46%。
 
    不过,在这些国度,奥天时和德国的现金可用于大额和小额付出,其余国度公家的现金大多用于小额付出,是以在付出额度中的比例不高。
 
    在欧友邦度中,德国人是最喜好利用现金的。停止2016年末,在畅通中的1.1万亿欧元现金中,有5920亿欧元是由德国央行刊行,德国央行的欧元现金刊行范围在欧元区各成员国央行中位列第一。在畅通欧元中,德国央行刊行的范围比其余一切成员国刊行范围之和还要大。
 
    良多西欧人出格是德国人,为什么仍是喜好利用现金呢?
 
    整体而言,利用现金付出不只能够避税、免除透支用度等,还能够让花费者实在感触感染到每笔钱的流向。
 
    现金让人有宁静感。大局部德国人情愿把钱存在家中,有44%的德国受访者表现,在可骇攻击和经济低迷的社会状态下,用现金和在家里贮存现金更宁静。
 
    大局部德国人以为用现金更便利。只需家里放着钱,随时须要随时可取,间接利用,不用去银行。查询拜访标明,有近一半的德国人喜好现金付出,他们的家中放着较多的现金,他们的钱包中也装着大批现金。
 
    因为上述缘由和人们的习气气力,在“互联网+”更发财和便利的国度并不提覆灭钞票和完成无现金社会,而是倡导削减利用钞票,并且采用的是渐进的方式,以降服和下降钞票利用带来的弊病。(作者:张田勘)




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